Mô hình tài chính phi tập trung đang ngày càng trở thành chủ đề được bàn luận sôi nổi trong các group crypto. Thậm chí thị trường này còn đang thu hút hơn hàng chục tỷ USD coin chảy vào đây. Tất nhiên, Thuvientaichinh không thể để cho độc giả của mình bỏ lỡ bất kỳ một xu hướng đầu tư nào cả. Bài viết bên dưới đây, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một thông tin hấp dẫn về hình thức cho vay phi tập trung. Đặc biệt đối với những nhà giao dịch có nguồn vốn ít tuyệt đối không nên bỏ qua bài viết này nhé.
Tìm hiểu DeFi – tài chính phi tập trung là gì?
DeFi là từ khóa dùng để chỉ một ứng dụng tài chính phi tập trung và các hợp đồng thông minh dựa trên nền tảng blockchain. Tính chất đặc trưng của DeFi chính là một môi trường mở dành cho tất cả mọi người. Thêm vào đó, tất cả những hoạt động diễn ra đều được công khai một cách minh bạch.
Đặc biệt nhất là hoạt động trong thị trường DeFi sẽ không phụ thuộc vào bất kỳ một bên liên quan nào cả, kể cả chính phủ. Hay nói theo cách khác, thị trường DeFi chính là do cộng đồng xây dựng và phát triển.
Cho vay phi tập trung là gì?
Tại thị trường này bất kỳ ai cũng có thể thế chấp tài sản của mình để cho vay mà không cần phải cung cấp thông tin hay chịu sự giám sát của bên thứ 3. Nó cũng tương tự như hình thức vay tiền ngân hàng, người đi vay sẽ vay tiền và trả lãi dựa trên hành động thế chấp tài sản tiền mã hóa của mình. Còn những người cho vay sẽ tăng lợi nhuận bằng cách gửi tài sản vào nền tảng để cho người khác vay và lấy lãi suất.
Để một hoạt động cho vay phi tập trung được hoàn tất thì cần phải có sự trợ giúp của hợp đồng thông minh. Điều này đồng nghĩa là tất cả những gì diễn ra trong quá trình vay và cho vay sẽ được ghi nhận hết trong Smart Contract. Một khi các điều kiện trong hợp đồng này được chấp thuận và đáp ứng thì quan hệ vay vốn giữa 2 bên sẽ được tự động thực hiện mà không cần đến sự “giám hộ” của bất kỳ ai.
Với hình thức cho vay phi tập trung đã tạo nên một xu hướng tài chính mới và hoàn toàn khác với thị trường truyền thống. Một mặc là có thể giúp cho tiền điện tử được tiếp cận với nhiều người hơn. Mặc khác là giúp cho nhà đầu tư có thể tìm kiếm được một nguồn thu nhập thụ động từ những đồng coin mà mình đang nắm giữ.
Có thể nói cho vay phi tập trung cũng là một trong những lý do khiến cho DeFi phát triển bùng nổ trong những năm trở lại đây. Thậm chí, nó còn có thể thúc đẩy cho thị trường crypto có một bước tiến mới trong thời gian tới. Con đường phát triển vươn xa toàn cầu không còn quá xa vời.
Mô hình cho vay phi tập trung
Trên thị trường DeFi hiện nay đang tồn tại 3 mô hình cho vay phi tập trung. Mời đọc giả cùng khám phá với chúng tôi các mô hình đó là gì nhé!
Mô hình ngang hàng
- Mô hình này các nền tảng giao dịch sẽ đứng ra làm đơn vị tổng hợp danh sách các người cho vay và người đi vay.
- Nếu như người đi vay không thể trả gốc lẫn lãi theo đúng hạn định thì hệ thống sẽ tự động thực hiện quá trình thanh lý tài khoản.
- Một số nền tảng đang tích hợp tính năng này trong hệ thống của mình như dYdX và Dharma.
- Theo đánh giá của chúng tôi thì mô hình ngang hàng cần phải có sự tổng hợp thông tin thì mới có thể thực hiện được giao dịch. Chính vì vậy nó cũng không thực hiện hiệu quả cho mấy.
Mô hình Stablecoin
- Hình thức này thì người cho vay có thể gửi ETH để cho vay stablecoin DAI theo mệnh giá của đồng đô la Mỹ.
- Hình thức này yêu cầu tỷ lệ thế chấp dựa trên tài sản đi vay luôn được duy trì trên 150%.
- Nền tảng đang áp dụng mô hình này là MakerDAO.
Mô hình giao dịch nhóm thanh khoản
- Mô hình giao dịch nhóm thanh khoản đang là mô hình cho vay phi tập trung được sử dụng phổ biến nhất hiện nay.
- Hình thức này tương tự như hoạt động đi vay mượn ngân hàng truyền thống.
- Nhà đầu tư có thể gửi và rút tiền tùy thích và thu nhập của bạn sẽ được định dạng dưới hình thức thanh khoản.
- Nền tảng đang áp dụng mô hình cho vay phi tập trung này là Compound và AAVE.
Có nên vay phi tập trung hay không?
Để trả lời câu hỏi này phải tùy thuộc vào nhu cầu và chiến lược của các nhà đầu tư. Đặc biệt với những nhà đầu tư có nguồn vốn thấp nhưng muốn mở vị thế lớn hơn thì có thể xem xét đến hình thức vay phi tập trung. Tuy nhiên, bạn cần nhớ rằng một khi đã vay thì phải xác định xem mình có đủ khả năng để lãi lẫn gốc hay không? Thị trường tiền điện tử là “biến thiên”. Bạn sẽ không biết được chiến lược giao dịch của bạn thắng hay bại cho đến khi giao dịch kết thúc.
Đặc biệt hơn nữa, đối với các nhà đầu tư mới nhưng có nguồn vốn thấp thì chúng tôi khuyến nghị bạn nên xem xét cẩn trọng trước khi lựa chọn hình thức vay phi tập trung này. Một phần vì bạn chưa thực sự có nhiều kinh nghiệm. Phần khác bạn cũng sẽ không kịp phản ứng nếu tình huống xấu xảy ra trên thị trường tiền điện tử. Chính vì vậy hãy bắt đầu giao dịch từ những bước nhỏ, step by step bạn nhé!
Bài viết liên quan:
- Shiba coin là gì? Tổng quan về dự án shibacoin
- Cosmos (ATOM) là gì? Tổng quan về dự án Cosmos
- iExec (RLC) là gì? Tìm hiểu về dự án RLC
- Polygon (MATIC) là gì? Đánh giá dự án MATIC
- Dopamine (DOPE) là gì? Tổng quan về dự án Dopamine
- Cardano (ADA) là gì? Tổng quan về dự án Cardano
Mời bạn tham gia Cộng Đồng Telegram THƯ VIỆN TÀI CHÍNH để nhận thêm kiến thức, chiến lược và trao đổi thông tin cùng hơn 100.000 Nhà Đầu Tư!!!
Group Chat: https://t.me/ThuVienTaiChinhGroup
Channel Tín Hiệu Giao Dịch: https://t.me/TaiChinhThuVien
