Bảng cân đối tài chính cá nhân là gì? Xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân

Nhân tố quyết định đến việc xây dựng quản lý tài chính có hiệu quả không phụ thuộc rất nhiều vào bảng cân đối tài chính cá nhân. Hay nói cách khác thông qua việc xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân nhà đầu tư sẽ biết được hiện mình đang có bao nhiêu tiền, nợ bao nhiêu tiền và tham gia vào thị trường chứng khoán bao nhiêu tiền. Vậy cụ thể bảng cân đối tài chính cá nhân là gì? Ý nghĩa và cách thức xây dựng ra sao? Câu trả lời sẽ được Thuvientaichinh cung cấp trong bài viết này.

Tìm hiểu bảng cân đối tài chính cá nhân là gì?

HIểu một cách đơn giản nhất thì bảng cân đối tài chính cá nhân là tổng tài sản mà bạn đang có sau khi trừ đi số nợ. Hay nói cách khác đây chính là giá trị ròng của nhà đầu tư. Nghe có vẻ như bạn sắp trở thành một kế toán chứ không phải là một nhà đầu tư chính hiệu. Nhưng một khi bạn đã xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân hiệu quả thì việc quản lý nguồn tiền của mình sẽ vô cùng tối ưu. Thậm chí, các nhà giao dịch nên theo dõi bảng cân đối tài chính cá nhân thường xuyên hoặc 1 năm 1 lần. Nhằm đánh giá tiến trình giao dịch tài chính và giá trị ròng tăng giảm như thế nào.

Hiện nay bảng cân đối tài chính cá nhân được chia thành 2 loại là báo cáo cân đối giá trị tài sản và báo cáo theo dõi thu nhập. Về bản chất thì cả hai loại này đều được sử dụng để phản ánh nên tình hình tài chính mà bạn có thể thực hiện được mục tiêu đầu tư của mình. Chính vì lẽ đó mà một khi bạn biết cách xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân thì sẽ tạo nền tảng cơ sở để đạt được thành công trong kế hoạch quản lý vốn.

Tại sao bảng cân đối tài chính lại cần thiết đối với các nhà đầu tư?

Chắc hẳn câu hỏi này cũng đang là vấn đề nan giải của bạn phải không nào? Thuvientaichinh sẽ lý giải qua 4  lý do sau đây:

• Bảng cân đối tài chính cá nhân cũng giống như bảng cân đối kế toán vậy. Và khi bạn nắm bắt được bảng cân đối tài chính cá nhân thì xem như đã hiểu được một nào hoạt động mà công ty bạn đang muốn đầu tư.
• Một điểm quan trọng nữa, dựa vào bảng cân đối tài chính cá nhân bạn sẽ biết được mình có bao nhiêu tiền để tham gia vào thị trường chứng khoán. Đồng thời, bạn cũng có thể ước tính được số tiền mà bản thân có thể chi trả để bắt đầu giao dịch. 
• Các nhà giao dịch cũng có thể xem xét các biến động tài sản cũng như những khoản nợ dựa vào danh sách cân đối tài chính của mình.
• Điểm đặc biệt cuối cùng là người sử dụng có thể so sánh mức phi chí tiêu xài thực tế so với nguồn tiền hiện có của mình. Từ đó bạn sẽ cân đo đong đếm để khắc phục những khoảng chênh lệch này. 

Cần chuẩn bị gì để xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân hiệu quả?

Việc xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân khá đơn giản. Các nhà đầu tư chỉ cần chuẩn bị một vài thứ như giấy tờ ngân hàng, báo cáo môi giới hay sổ tiết kiệm đang có bao nhiêu tiền. 

Bên cạnh đó, có một thứ quan trọng nhất mà bạn cần chuẩn bị trước đó chính là báo cáo thu nhập. Đây là báo cáo phản ánh lên toàn bộ thu nhập mỗi kỳ của nhà đầu tư cũng như số tiền mà bạn phải trả. Nếu như thu nhập của bạn cao hơn tổng chi phí thì giá trị ròng của bạn đang cao. Ngược lại, nếu như thu nhập của bạn thấp hơn tổng chi phí thì giá trị ròng của bạn chưa đạt tiêu chuẩn và cần xem xét lại chi tiêu. 

Vậy làm thế nào để xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân hiệu quả? Hãy tiếp tục theo dõi nội dung quan trọng nhất của bài ngay bên dưới đây nhé.

Các xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân

Bước 1: Hãy đảm bảo bạn có một quỹ phòng hộ

Việc đầu tiên bạn cần xây dựng chính là thiết lập số tiền mặt mà mình đang có. Và hãy đảm bảo rằng nó đủ chi trả sinh hoạt cho nhà đầu tư trong vòng từ 3 đến 6 tháng. Thực tế có rất nhiều trường hợp nhà giao dịch thất nghiệp và không thể nào chi trả nổi cho các khoản chi phí. Do đó, họ quyết định bán tháo bán đổ cổ phiếu của mình nhằm có tiền trả cho những “thặng dư” chi phí. 

Nếu như bạn đã chuẩn bị trước một quỹ phòng hộ khẩn cấp thì nó có thể giúp bạn vượt qua được kỳ khủng hoảng này.

Bước 2: Liệt kê tất cả tài sản bạn đang có theo thứ tự thanh khoản giảm dần

Nếu như bạn xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân theo thứ tự thanh khoản giảm dần thì sẽ biết được những tài sản nào có thể chuyển đổi thành tiền mặt ngay lập tức. Các nhà đầu tư không sở hữu những tài sản có thanh khoản cao thường có ý định bán tài sản một cách nhanh chóng để có tiền đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn. Hoặc thậm chí là họ chấp nhận lỗ một ít để bán sớm các cổ phiếu mà ban đầu mà đáng lẽ ra họ để dành để đầu tư dài hạn.

Bước 3: Liệt kê các khoản nợ

Đối với bước này bạn hãy thành thật với bản thân mình nhé. Vì xây dựng bảng cân đối tài chính cá nhân cần sự trung thực “khai báo” rất nhiều. Vì nếu như bạn không theo dõi những khoản nợ của mình thì rất nhiều người sẽ ngộ nhận là mình có nhiều hơn số tiền mà bạn thực sự có.

Bước 4: Ước tính giá trị ròng

Chúng ta cần thực hiện công thức tính giá trị ròng = Tổng tài sản – Tổng nợ.

Bước 5: Phân tích bảng cân đối tài chính cá nhân

Đây là bước cuối cùng cũng là bước quan trọng nhất, sau khi bạn đã có tất cả dữ liệu thì tiếp đó chúng ta sẽ cùng phân tích vấn đề. Cụ thể như:

• Số tiền mà bạn đang để dành làm quỹ khẩn cấp có đang được bảo trợ ở một ngân hàng tốt và lãi suất cao không?
• Bạn có đủ tiền để thay thế các khoản đầu tư năng suất thấp thành năng suất cao hay không?
• Bạn có thể trả hết số nợ của mình bằng những khoản lãi suất đầu tư hay không?
• Trường hợp bạn đang mang nợ thì có đang dùng số tiền đó để đi đầu tư không? Nếu có thì lợi nhuận có cao hơn tổng tiền mà bạn phải trả?
• Nhà đầu tư có thể bán bất kỳ tài sản cá nhân nào để có tiền mặt hay không?

Như vậy là Thuvientaichinh đã cung cấp thông tin từ A đến Z liên quan đến bảng cân đối tài chính cá nhân. Hãy nhớ rằng đây là một yếu tố rất quan trọng. Nếu như bạn phớt lờ nó thì rất dễ rơi vào tình thế “không đường lui” khi gặp rủi ro, thua lỗ đấy nhé.

Bài viết liên quan:

• Cách vẽ đường trendline chính xác
• Cách sử dụng đường ema để giao dịch Forex đạt thành công
• Giá bid giá ask là gì? giá bid giá ask trong giao dịch Forex
• Mô hình nến Inverted Hammer – Búa ngược
• Đường moving average là gì? Những bí mật về đường MA
• Cách phân tích kỹ thuật forex và hiểu rõ về lý thuyết

Mời bạn tham gia Cộng Đồng Telegram THƯ VIỆN TÀI CHÍNH để nhận thêm kiến thức, chiến lược và trao đổi thông tin cùng hơn 100.000 Nhà Đầu Tư!!!
Group Chat: https://t.me/ThuVienTaiChinhGroup
Channel Tín Hiệu Giao Dịch: https://t.me/TaiChinhThuVien

Nguyễn Minh Tâm

Tôi là Nguyễn Minh Tâm – Admin Website, Cộng Đồng Thư Viện Tài Chính | Nơi chia sẻ kiến thức, thông tin về giao dịch và đầu tư tài chính hàng đầu tại Việt Nam. Với gần 10 năm kinh nghiệm giao dịch và đầu tư trên các thị trường tài chính khác nhau và hơn 4 năm đào tạo huấn luyện, tôi đã giúp hơn +5000 nhà đầu tư, +300 đối tác, nhân viên có được cuộc sống tốt đẹp hơn, hạnh phúc hơn thông qua việc hiểu và thực thi các chiến lược giao dịch, đầu tư hiệu quả thị trường tài chính. Hãy theo dõi Tâm và Thư Viện Tài Chính để công việc đầu tư của bạn thuận lợi hơn nhé! Chúc bạn thành công!

thuvientaichinh.com