Phân bổ nguồn vốn cá nhân là một trong những yếu tố quan trọng nhất tác động đến hiệu quả đầu tư chứng khoán. Ngay cả khi bạn có tiền đầu tư, thậm chí là có rất nhiều tiền nhưng trong chứng khoán số dư tài khoản đó sẽ trở về 0 bất cứ lúc nào. Chính vì lẽ đó mà bạn phải biết cách phân bổ nguồn vốn cá nhân của mình làm sao cho hợp lý nhất. Nghe có vẽ đơn giản nhưng đây là một bài toán khó và không phải nhà giao dịch nào cũng có thể thực hiện được.
Trong bài viết này Thuvientaichinh sẽ giúp bạn hiểu rõ về phân bổ nguồn vốn cá nhân là gì, tầm quan trọng của nó ra sao cũng như các bước để thực hiện phân bổ vốn sao cho hiệu quả nhất.
Tìm hiểu phân bổ nguồn vốn cá nhân là gì?
- Phân bổ nguồn vốn cá nhân được hiểu là các nhà đầu tư sẽ thực hiện lập kế hoạch làm sao vận dụng tối ưu tài sản của mình bao gồm tiền mặt hoặc một số khoảng đầu tư khác. Cụ thể ở đây bạn sẽ sắp xếp nguồn tài sản của mình vào đầu tư chứng khoán một cách tối ưu. Đặc biệt hơn hết là dựa vào việc phân bổ nguồn vốn cá nhân của mình thì bạn có thể quyết định khoảng đầu tư của mình, cái nào có thể giữ lại, cái nào có thể bán đi để tái đầu tư.
- Một thuật ngữ quan trọng nữa mà các nhà giao dịch cần biết đến trong phân bổ nguồn vốn cá nhân. Đó chính là dòng tiền. Hiểu được dòng tiền bạn sẽ hiểu được tại sao trong tháng này mình lại hao hụt tiền.
- Theo đó, dòng tiền sẽ có dòng tiền đến và dòng tiền đi. Mỗi cuối tháng bạn thực hiện phép toán dòng tiền là sẽ biết ngay dòng tiền dương hoặc dòng tiền âm, tùy thuộc vào kỹ năng quản lý tiền mặt của bạn. Nếu như bạn có khả năng duy trì được dòng tiền dương nhiều hơn dòng tiền âm thì sẽ giúp bạn tăng giá trị tài sản và ngược lại.
Tầm quan trọng của phân bổ nguồn vốn cá nhân
Phân bổ nguồn vốn cá nhân sẽ giúp bạn nắm rõ được tình hình tài chính của mình. Hay nói cách khác là bạn biết rằng mình có bao nhiêu tiền, có thể chi tiêu vào đầu tư chứng khoán bao nhiêu tiền. Từ đó bạn sẽ lập một kế hoạch phân bổ giúp cho tiến trình đầu tư tài chính mang tính chất dài hạn và hiệu quả nhất. Nếu như bạn muốn quản lý rủi ro và nguồn vốn tối ưu thì xây dựng phân bổ nguồn vốn cá nhân là bước đầu tiên các bạn cần thực hiện.
Một số sai lầm khi phân bổ nguồn vốn cá nhân
Sử dụng nguồn vốn cá nhân không đúng mục tiêu
Đây là sai lầm mà rất nhiều nhà giao dịch hiện nay gặp phải và hầu hết họ sẽ sử dụng nguồn vốn ngắn hạn của mình để đầu tư chứng khoán. Nhưng bạn cần hiểu rõ một vấn đề là không phải bạn mới mua cổ phiếu 1 vài ngày đến 1 vài tuần là nó sẽ tăng giá trị. Tất cả đều cần có thời gian để cho tiến trình đầu tư trở nên hiệu quả nhất. Chính vì thế bạn cần phải suy nghĩ đến một chặng đường dài hơn trong phân bổ nguồn vốn cá nhân của mình.
Phân bổ nguồn vốn cá nhân không đồng đều
Đây là một sai lầm trong phân bổ nguồn vốn cá nhân khá phổ biến bởi vì hầu hết các nhà đầu tư đều rơi vào trạng thái mua theo một số lượng nhất định đều nhau cho từng cổ phiếu. Chẳng hạn như bạn đang có 5 mã cổ phiếu và mua mỗi mã tương ứng 1000 phiếu. Tuy nhiên đây không phải là cách tối ưu nhất, bạn nên phân bổ nguồn vốn cá nhân của mình theo giá trị là hợp lý nhất.
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này, Thuvientaichinh sẽ đưa ra một ví dụ cụ thể bên dưới đây nhé. Giả sử một trader Việt có nguồn vốn đầu tư chứng khoán là 500 triệu VND dành cho 5 mã cổ phiếu khác nhau. Và tất nhiên các nhà giao dịch không nên đừng cố mua 1 lượng cổ phiếu nhất định nào đó. Thay vào đó:
- Nếu cổ phiếu 1 giá 20.000/cổ phiếu thì bạn sẽ phân bổ vốn mua 5000 cổ phiếu.
- Nếu cổ phiếu 2 giá 50.000/ cổ phiếu thì bạn sẽ phân bổ vốn mua 1000 cổ phiếu.
Bên cạnh đó, bạn cần phải lưu ý rằng nên phân bổ nguồn vốn cá nhân vào đầu tư chứng khoán theo từng thời điểm khác nhau. Hay nói cách khác là bạn nên mua theo từng giai đoạn để cổ phiếu của bạn có một giá trị nhất định.
Cách phân bổ nguồn vốn cá nhân vào đầu tư chứng khoán
Bước 1: Kiểm soát thu nhập cá nhân
Ở bước đầu tiên này bạn hãy lập ra một bảng danh sách bao gồm các hạng mục kê thu nhập. Bạn cũng có thể tham khảo hình ảnh mô tả bên dưới đây của Thuvientaichinh nhé.
Sau khi lập xong bảng thống kê bạn cần xem xét về khả năng tài chính của mình không nên chi tiêu vượt mức trong bảng. Hãy thật nghiêm túc và tuân thủ theo những kế hoạch mà mình đã đề ra nhé.
Bước 2: Kiểm soát dòng tiền đi
Tiếp tục chúng ta sẽ thống kê đến bảng dòng tiền đi của bạn, tức nghĩa là bạn đã chi tiêu vào những hạn mục nào.
Bước 3: Tạo báo cáo lưu chuyển tiền tệ
Thông qua báo cáo này bạn có thể quan sát dòng tiền của mình, cụ thể là có bao nhiêu tiền vào và có bao nhiêu tiền ra. Theo đó, bạn sẽ điền vào tổng thu và tổng chi. Nếu như dòng tiền của bạn là số dương thì tiền vào lớn hơn tiền ra, bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch đầu tư chứng khoán được rồi đây. Ngược lại, nếu như dòng tiền của bạn là số âm thì tiền vào ít hơn tiền ra, bạn cần xem xét lại một số khoản chi tiêu.
Bước 4: Phân tích dòng tiền của bạn
Ở bước này nghe có vẻ nguyên tắc nhưng nếu bạn thực hiện được thì việc phân bổ nguồn vốn cá nhân của bạn sẽ tối ưu hơn. Thứ nhất, nếu thu nhập càng tăng, chi phí càng giảm thì nguồn vốn dành cho đầu tư của bạn càng tốt hơn. Ngược lại, nếu như bạn chi tiêu vượt mức thu nhập thì cần phải đặt ra một số câu hỏi như:
- Làm thế nào để cắt giảm chi phí một cách tối ưu nhất?
- Phân biệt chi phí cần thiết và không cần thiết như thế nào?
- Nhà đầu tư có thể tìm kiếm nguồn thu nhập khác ngoài giờ để gia tăng thêm chi phí đầu tư không?
Bước 5: Liên kết với bảng cân đối tài chính cá nhân
Thông qua bảng cân đối tài chính cá nhân bạn sẽ biết được mình đang có tài sản bao nhiêu và khoản nợ phải trả từ đó xác định giá trị ròng của nhà đầu tư. Và một khi bạn kết hợp phân bổ nguồn vốn cá nhân với bảng cân đối tài chính cá nhân trong đầu tư chứng khoán thì sẽ phân chia vốn và xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, hiệu quả hơn rất nhiều.
Bài viết liên quan:
- Tìm hiểu về thị trường ngoại hối chuẩn xác nhất
- Nên lựa chọn sàn đầu tư forex nào là uy tín?
- Có nên chơi forex? Forex có an toàn hay không?
- Giao dịch ngoại hối forex là gì ở Việt Nam
- Cách chơi ngoại hối như nhà đầu tư thành công
- Làm giàu từ forex có nhanh chóng?
Mời bạn tham gia Cộng Đồng Telegram THƯ VIỆN TÀI CHÍNH để nhận thêm kiến thức, chiến lược và trao đổi thông tin cùng hơn 100.000 Nhà Đầu Tư!!!
Group Chat: https://t.me/ThuVienTaiChinhGroup
Channel Tín Hiệu Giao Dịch: https://t.me/TaiChinhThuVien
