NIM là gì? Ý nghĩa của hệ số NIM trong ngân hàng

NIM được ví như một thang đo đánh giá tính hiệu quả hoạt động kinh tế của một tổ chức. Và tất nhiên nhà đầu tư chứng khoán phải biết qua khái niệm NIM là gì? Cũng như ý nghĩa của hệ số NIM trong ngân hàng. Vì như vậy bạn mới có thể phân tích và đánh giá được tiềm năng tăng trưởng của cổ phiếu. Trong chuyên mục hôm nay, hãy cùng Thuvientaichinh tìm hiểu tất tần tật thông tin về chỉ số NIM nhé!

NIM là gì?

• NIM là chỉ số được sử dụng nhiều nhất trong ngành ngân hàng. Vì nó có thể khả năng giúp cho chúng ta đánh giá được hiệu quả thu nhập của các khoản vay đối với các khoản phải trả của một tổ chức tài chính.
• Hay nói theo cách khác thì NIM chính là thước đo so sánh thu nhập lãi ròng của tổ chức tài chính với khoản lãi suất phải trả.
• Các khoản lãi suất phải trả này đối với ngân hàng là các khoản tiền gửi tiết kiệm cũng như chứng chỉ gửi tiền.

NIM bao nhiêu là tốt? Ý nghĩa của hệ số NIM trong ngân hàng

Biên lãi ròng hay còn được gọi là NIM chỉ được biểu hiện dưới dạng tỷ lệ nên chúng ta sẽ không ghi nhận được một con số cụ thể. Nhưng điều này không quan trọng bằng việc chúng ta có thể thông qua NIM để đánh giá có nên đầu tư vào cổ phiếu của một công ty nào đó hay không.

Thêm vào đó, rất nhiều người thắc mắc NIM bao nhiêu là tốt? Câu trả lời sẽ liên quan đến ý nghĩa của NIM trong thị trường tài chính. Cụ thể như sau:

• Nếu như con số NIM là một con số dương thì chứng tỏ là các công ty đang hoạt động có lãi. Điều này cũng đồng nghĩa với một ngân hàng ABC đang có khoản cho vay cao hơn khoản trả lãi.
• Ngược lại, nếu như con số NIM là một con số âm thì hoạt động của công ty đang khá xấu vì nó thu lại các kết quả lỗ. Cụ thể là khoản tiền phải trả cao hơn khoản cho vay. Điều này sẽ gây ra thâm hụt tài chính và báo cáo kết quả kinh doanh chậm tăng trưởng.

Ý nghĩa của NIM trong thị trường chứng khoán

Như thông tin mà Thuvientaichinh có giới thiệu ban đầu thì NIM là một chỉ số rất quan trọng đối với các ngân hàng. Nếu như bạn muốn đầu tư vào nhóm cổ phiếu bluechip này thì có thể dựa vào chỉ số NIM. Vậy ý nghĩa của NIM trong thị trường chứng khoán là gì?

• Nếu như chỉ số NIM là một con số “xanh” tích cực thì chứng tỏ ngân hàng đang có tốc độ sinh lời tốt. Đây là cơ hội cho các nhà đầu tư đánh giá triển vọng của một mã cổ phiếu trong tương lai. Từ đó bạn sẽ quyết định được có nên chọn mặt gửi vàng hay không.
• Trái lại, nếu như chỉ số NIM là một con số “đỏ” thì hãy cân nhắc thật kỹ lựa chọn đầu tư của mình. Bởi vì ngân hàng đang kinh doanh kém hiệu quả. 

Từ ý phân tích trên, NIM sẽ trở thành người bạn đồng hành với nhà đầu tư trên con đường lựa chọn cổ phiếu tiềm năng. Nếu như bạn đang cân nhắc về mã cổ phiếu ngân hàng nào đó thì hãy phân tích chỉ số NIM nhé!

Chỉ số NIM của các ngân hàng hiện nay

Các con số trong phần nội dung này chỉ mang tính chất tham khảo, bởi vì từng thời điểm khác nhau NIM sẽ cho ra một con số khác nhau. Có thể đến lúc bạn đọc bài viết này, chỉ số NIM đã hoàn toàn khác với thông tin mà chúng tôi đưa ra. Nhưng căn bản sẽ có những ngân hàng nào đạt được chỉ số NIM ổn định nhất? Chúng tôi sẽ giải đáp ngay sau đây cho bạn nhé!

Theo thông tin mà chúng tôi thống kê được từ nửa đầu năm 2022 thì chỉ số NIM của một số ngân hàng nổi bật như sau:

• Ngân hàng TPBank có chỉ số NIM trong quý 1 năm 2022 là 6,4%.
• Ngân hàng Techcombank có chỉ số NIM là 6,5%.
• Ngân hàng Bac A Bank có chỉ số NIM tương đối thấp là 2,2%.
• Nhưng ngân hàng VPBank lại là ngân hàng ghi nhận chỉ số NIM cao ngất ngưỡng ở mức 9,3%.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chỉ số NIM

Chỉ số NIM cực kỳ quan trọng với các nhà đầu tư cũng như các ngân hàng. Theo đó nó cũng bị tác động bởi 2 yếu tố là mức cung cầu tiền và chính sách tiền tệ. Nếu bạn đang thắc mắc tại sao NIM lại bị ảnh hưởng bởi 2 yếu tố trên thì hãy đọc nót phần thông tin cuối cùng này nhé.

Mức cung cầu tiền

Thực tế nếu như mức cung tiền cao hơn mức cầu tiền thì hệ số NIM sẽ giảm đi và ngược lại. Trong trường hợp các tổ chức tài chính phải chi trả cho các khoản tiền lãi nhiều hơn so với khoản tiền cho vay hay đầu tư thì không còn gì để bù đắp vào khoảng chênh lệch đó. Nếu như các ngân hàng không có giải pháp phù hợp sẽ kéo theo kết quả kinh doanh của họ trong thời điểm ấy kém hiệu quả.

Chính sách tiền tệ 

Chính sách tiền tệ và lãi suất có mối quan hệ mật thiết với nhau. Nếu như lãi suất cao thì làm gì có nguồn tiêu dùng nào có nhu cầu vay vốn. Như thế nhu cầu về tiền vay giảm xuống và cung tiền gửi tăng lên. Nó thúc đẩy cho khối lượng tiền gửi từ người dân sẽ tăng mạnh. Kết quả là NIM giảm.

Bài viết liên quan:

• Các thuật ngữ forex mà nhà đầu tư thường gặp
• Tổng hợp giờ mở cửa các sàn forex trên thế giới
• Hướng dẫn chi tiết cách đăng ký tài khoản forex
• Cách phân tích biểu đồ forex để tối ưu lợi nhuận
• Hướng dẫn cách tạo tài khoản và cách sử dụng mt4
• Hướng sử dụng và tra cứu thông tin phần mềm mt5

Mời bạn tham gia Cộng Đồng Telegram THƯ VIỆN TÀI CHÍNH để nhận thêm kiến thức, chiến lược và trao đổi thông tin cùng hơn 100.000 Nhà Đầu Tư!!!
Group Chat: https://t.me/ThuVienTaiChinhGroup
Channel Tín Hiệu Giao Dịch: https://t.me/TaiChinhThuVien

Nguyễn Minh Tâm

Tôi là Nguyễn Minh Tâm – Admin Website, Cộng Đồng Thư Viện Tài Chính | Nơi chia sẻ kiến thức, thông tin về giao dịch và đầu tư tài chính hàng đầu tại Việt Nam. Với gần 10 năm kinh nghiệm giao dịch và đầu tư trên các thị trường tài chính khác nhau và hơn 4 năm đào tạo huấn luyện, tôi đã giúp hơn +5000 nhà đầu tư, +300 đối tác, nhân viên có được cuộc sống tốt đẹp hơn, hạnh phúc hơn thông qua việc hiểu và thực thi các chiến lược giao dịch, đầu tư hiệu quả thị trường tài chính. Hãy theo dõi Tâm và Thư Viện Tài Chính để công việc đầu tư của bạn thuận lợi hơn nhé! Chúc bạn thành công!

thuvientaichinh.com